近年，如何营造良好的惠普金融生态环境是金融领域一个重要的议题。随着数字化金融、数字化产业的出现，数字科技得到了很大的发展。作为数字科技在金融领域最核心的应用之一，智能风控在人工智能、云计算、区块链等技术推动下不断进化。从身份识别，反欺诈到信用评估，技术正在重塑风控业务流程。

但无论是网络借贷还是银行贷款任何贷款的风险点最终都集中在不良贷款上。从这个角度看，加强借贷过程的风控与监管相辅相成才能营造良好的惠普金融生态环境。因此利用科技输出提供全方位的科技赋能、风控赋能、营销赋能，助力银行等传统金融机构数字化创新和转型是金融行业绕不开的命题。

疫情期间全国经济遭到冲击，经济增长速度减缓以及金融监管趋严的背景下，商业银行体系内的不良资产、坏账等问题加速暴露。同时银行系对信贷风险的前瞻预警、全面监控和有效管理等又提出了更高的要求。为更精准、有效地防范金融风险，银行迫切需要建设内外部数据结合的预警系统，改变信贷资产风险管理现状，进一步提升信用风险管理水平。

智能风控有贷前、贷中、贷后环节，贷中往往是较难发力的一环。贷中调查主要是贷款人的信息审查以及在贷款调查、审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。对此，百融云创运用大数据、人工智能技术，打造智能贷中预警系统，内含合理配置贷款客户规则集，通过策略重审和行为评分规则，自动识别风险， 提早展开策略。

对于存量客户潜在风险，将客户分成四个风险等级(A\B\C\D)。针对中高风险的客户进行号码排查，对号码无异常、连续两日未接通、空号或停机暂停服务等情形各自做出有效的预警动作。对于低风险用户，百融云创贷中监控预警系统则自动转入低频监控处理，并根据客户授信额度使用情况采取提额措施或进行机构内其他产品交叉营销。

对于存量客户的挖掘，百融云创贷中监控预警系统可以利用贷中策略(规则和评分模型)对存量进行风险分层，对于资质较好的客户(A、B级)，可以进行二次营销，在确定额度策略时，可以应用客户价值相关变量。

对于存量客户流失预警，百融云创贷中监控预警系统根据活跃客户和睡眠客户进监测，对在本机构一般活跃，近期在其他机构非常活跃的客户进行预警，并根据百融大数据及时定位流失客户，采取促活方案，挽回流失客户;对睡眠客户自动识别出真睡眠客户和假睡眠客户。

百融云创一直以构建良好的金融生态环境为己任。在未来还将不断进行技术更新和新科技的推出，有效地帮助各金融机构在风控全流程控制风险、降低不良率。